Transférer un PEA vers Boursorama (désormais appelée BoursoBank) depuis Bourse Direct ou Fortuneo, c’est une opération que beaucoup d’investisseurs envisagent pour réduire leurs frais de courtage. Avant de vous lancer, quelques points méritent d’être compris en détail, parce que le transfert de PEA ne fonctionne pas comme un simple virement bancaire.
Ce que signifie vraiment un transfert de PEA
Transférer un PEA, ce n’est pas retirer l’argent d’un côté et le déposer de l’autre. Si vous retirez vos fonds pour les reverser sur un nouveau plan ouvert chez BoursoBank, vous clôturez votre ancien PEA. Résultat : vous perdez son ancienneté fiscale, et votre compteur repart à zéro.
Un vrai transfert, c’est une opération qui se passe directement entre les deux établissements. L’ancienneté fiscale et l’historique de versements sont conservés. Si votre PEA a été ouvert il y a cinq ans chez Bourse Direct, il garde ces cinq ans d’ancienneté une fois arrivé chez BoursoBank. C’est précisément pour ça que le transfert vaut la peine d’être organisé correctement.
Votre PEA est bloqué pendant le transfert : anticipez vos ordres
Voici quelque chose que peu de sources mentionnent clairement : votre compte PEA est généralement gelé pendant toute la durée du transfert. Vous ne pouvez ni passer d’ordres d’achat, ni vendre des titres, ni effectuer de versements.
Si vous aviez des ordres en attente au moment où le transfert démarre, ils peuvent être annulés automatiquement. Prenez le temps de clôturer vos positions ouvertes ou de patienter après l’exécution de vos ordres en cours avant d’initier la procédure.
La durée du transfert varie selon les établissements et la complexité de votre portefeuille. Des retours d’expérience font état d’opérations pouvant durer plusieurs semaines, parfois plusieurs mois dans les cas les plus complexes. Anticipez cette indisponibilité dans votre stratégie d’investissement.
Titres non éligibles chez BoursoBank : le vrai point de blocage
Avez-vous regardé la liste exacte de ce que vous détenez dans votre PEA ? C’est la première chose à vérifier avant de transférer.
BoursoBank n’accepte pas nécessairement tous les titres que vous détenez chez Bourse Direct ou Fortuneo. Un titre non accepté par l’établissement d’accueil peut bloquer ou compliquer le transfert. Les titres non cotés et les titres au nominatif pur sont particulièrement susceptibles de poser problème.
La solution pratique : vendez les lignes problématiques dans votre PEA actuel avant d’initier le transfert. Vous réinvestirez ensuite chez BoursoBank. Cette vente reste dans le cadre fiscal du PEA, donc sans impact immédiat sur votre imposition, tant que vous ne retirez pas les fonds du plan.
Frais de transfert sortant : ce que facture Bourse Direct ou Fortuneo
Le transfert de PEA n’est pas gratuit côté établissement d’origine. Chaque courtier applique des frais dits « sortants », facturés par ligne de titres transférée, dans la limite d’un plafond total.
Ces frais sont légalement plafonnés, mais leur montant exact varie selon les conditions tarifaires en vigueur au moment de votre transfert. Vérifiez la brochure tarifaire de Bourse Direct ou de Fortuneo avant de lancer la procédure, pour ne pas avoir de mauvaise surprise.
BoursoBank propose régulièrement de rembourser ces frais de transfert entrants, sous conditions. Cette offre de remboursement est commerciale et peut évoluer : vérifiez les conditions exactes directement auprès de BoursoBank au moment où vous faites votre demande. Le remboursement n’est pas automatique et implique généralement de fournir un justificatif des frais payés.
Les étapes concrètes pour transférer son PEA vers BoursoBank
Le transfert se demande auprès de l’établissement d’accueil, c’est-à-dire BoursoBank, et non auprès de Bourse Direct ou Fortuneo. C’est BoursoBank qui contacte ensuite votre ancien courtier pour initier l’opération.
- Ouvrir un PEA chez BoursoBank si vous n’en avez pas encore. L’ouverture se fait en ligne, avec les pièces justificatives habituelles (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB). Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne : votre ancien plan doit être transféré, pas un second plan ouvert en parallèle.
- Vérifier l’éligibilité de vos titres avant toute démarche. Consultez la liste des instruments financiers acceptés chez BoursoBank. Vendez dans votre PEA actuel les lignes qui ne seraient pas acceptées.
- Remplir le formulaire de transfert entrant disponible dans votre espace client BoursoBank. Vous y renseignez les informations de votre PEA d’origine (établissement, références du compte, identité).
- Fournir les justificatifs demandés : relevé de compte PEA actuel, pièce d’identité, parfois un formulaire spécifique à l’ancien établissement. BoursoBank vous indique précisément ce qui est nécessaire.
- Attendre la confirmation de transfert des deux côtés. Votre ancien courtier clôture le PEA une fois le transfert finalisé. Vous recevez une confirmation de BoursoBank à réception des titres et des liquidités.
Bourse Direct vers BoursoBank ou Fortuneo vers BoursoBank : y a-t-il une différence ?
La procédure est identique dans les deux cas. Que vous partiez de Bourse Direct ou de Fortuneo, vous passez par BoursoBank pour initier le transfert entrant, et l’établissement d’origine traite la demande de son côté.
La différence pratique peut se trouver dans les délais de traitement selon les courtiers et dans le montant des frais sortants appliqués. Bourse Direct est un courtier spécialisé, Fortuneo est une banque en ligne : leurs processus internes diffèrent légèrement, mais côté investisseur, la démarche reste la même.
Si vous détenez des ETF dans votre PEA, vérifiez que les références exactes (code ISIN) sont bien disponibles chez BoursoBank. La plupart des ETF populaires accessibles au PEA, comme les ETF MSCI World éligibles, sont disponibles sur les grandes plateformes. Mais une vérification ligne par ligne reste utile pour éviter une vente forcée non souhaitée.
Faut-il vraiment transférer son PEA vers BoursoBank ?
La question mérite d’être posée directement. BoursoBank attire par sa notoriété et son interface, mais les conditions tarifaires ont évolué ces dernières années. Des retours d’investisseurs actifs indiquent que les frais de courtage de BoursoBank ne sont pas toujours les plus compétitifs pour un investisseur qui passe des ordres fréquents.
Si vous prévoyez d’investir régulièrement de petits montants en ETF via un versement programmé mensuel, les frais par ordre deviennent un critère décisif. Comparez les grilles tarifaires actualisées avant de valider votre décision de transfert.
Gardez aussi en tête que le transfert immobilise votre PEA pendant plusieurs semaines. Si vous êtes en phase active d’investissement, ce délai a un coût d’opportunité réel. Le bon moment pour transférer, c’est souvent lorsque votre portefeuille est relativement stable et que vous n’anticipez pas de besoin d’arbitrage à court terme.
