Les titulaires de comptes bancaires peuvent effectuer des virements en ligne ou en agence. Cette fonctionnalité simple permet de transférer de l’argent d’un compte via un autre compte sans l’émission de chèque. Toutefois, il est essentiel de comprendre le fonctionnement du processus pour le réaliser dans les meilleures conditions. Découvrez dans ce guide les informations dont vous avez besoin afin d’effectuer un virement bancaire.
Plan de l'article
- Quels types de transferts existe-t-il ?
- Comment effectuer un virement bancaire ?
- Diverses informations bancaires à connaître
- Virement bancaire en ligne ou à l’agence
- Virement bancaire international
- Faire un virement permanent ou récurrent
- Faire un virement sur un guichet automatique
- Comment sécuriser ses virements bancaires ?
- Quels sont les délais et les frais associés aux virements bancaires ?
Quels types de transferts existe-t-il ?
Dans les opérations de virement bancaire, il y a une distinction entre le donneur d’ordre (celui qui donne l’ordre de virement et dont le compte est débité) et le destinataire du virement. A ce titre, il existe différents types de transferts bancaires, selon les cas.
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Type de transfert
Virements internes : Les virements peuvent être réalisés entre les comptes d’une même personne auprès du même organisme financier. Et donc, le débiteur et le bénéficiaire sont la même personne. Le virement peut aussi se faire vers le compte d’autre personne auprès de la même banque. Versements externes : Les versements sont envoyés vers des comptes d’une autre banque. Vous pouvez faire un virement externe vers l’un de vos comptes dans un autre établissement ou vers le compte de quelqu’un d’autre.
Les virements en fonction de la récurrence
Virements ponctuels : il vous est possible d’effectuer des transferts occasionnels pour une seule transaction. Virements permanents : les transferts sont permanents avec une programmation récurrente automatique (par exemple, une fois par mois pour les paiements de loyer ou les forfaits téléphoniques).
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Les différentes dénominations
Virements domestiques : les virements bancaires dans le même pays sont dits « domestiques ». Virements SEPA : les virements sont dits SEPA lorsqu’ils sont effectués dans l’Union européenne, et des pays comme l’Islande, la Norvège, la Suisse, Monaco et Saint-Marin, qui constituent l’Espace économique européen (EEE). Virements internationaux : Les virements sont dits internationaux s’ils sont réalisés en dehors de la zone SEPA.
Comment effectuer un virement bancaire ?
Afin de faire un virement bancaire, il vous faut d’abord obtenir les coordonnées bancaires du destinataire.
- Son nom
- Son prénom
- Nom de son établissement bancaire
- Le RIB
Diverses informations bancaires à connaître
- RIB (Relevé d’Identité Bancaire) : contient toutes les informations utiles au virement, par exemple : code agence / code de la banque / numéro de compte / clé RIB.
- BIC (Bank Identifier Code) : adresse de l’organisme financier
- IBAN (International Bank Account Number) : identification du compte
- SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) : Identité internationale de la banque
Virement bancaire en ligne ou à l’agence
Une fois que vous avez tous les renseignements dont vous avez besoin pour le virement, vous pouvez opter pour une option. Au guichet : Présentez votre pièce d’identité et vos coordonnées bancaires et celles du destinataire. Fax ou courrier : Il faudra préciser le montant, la date, la fréquence du virement, le nom et prénom du bénéficiaire ainsi que ses coordonnées bancaires. Vous devrez aussi fournir une copie de votre pièce d’identité.
En ligne : Selon les services et avantages de votre abonnement, vous pouvez également transférer de l’argent en ligne depuis votre ordinateur ou votre smartphone. Pour ce faire, il vous suffit de vous connecter à l’espace client de votre banque avec les informations requises. PayPal : un compte sur le site ou l’application PayPal vous permet d’envoyer de l’argent par virement bancaire en France ainsi qu’au sein de la zone euro. DAB : Vous avez également la possibilité d’effectuer un virement bancaire via un DAB. En plus, vous pouvez transférer de l’argent entre les comptes que vous avez grâce à ce guichet automatique bancaire.
Virement bancaire international
Les virements bancaires internationaux demandent les mêmes informations que les virements SEPA. Cependant, les coordonnées du destinataire doivent être au format IBAN et contenir un BIC.
- Nom de famille
- Nom
- Coordonnées bancaires du destinataire au format IBAN
- Bic ou Swift
Étant donné que les virements bancaires sont réalisés dans des devises autres que l’euro, les frais de virement international peuvent être élevés car vous devez ajouter les frais de la banque émettrice et les frais associés à l’échange.
Faire un virement permanent ou récurrent
En vue de réaliser un virement permanent ou récurrent, il faudra préciser l’option de virement permanent lors de votre ordre de virement, soit en ligne, dans une agence, soit par courrier. Vous devez aussi spécifier la fréquence des virements et la période pendant laquelle ils auront lieu.
Faire un virement sur un guichet automatique
Pour transférer de l’argent vers un guichet automatique, il vous faudra en premier lieu insérer votre carte bancaire. Vous devrez par la suite choisir les comptes (émetteur, bénéficiaire), et pour finir préciser le montant et valider. Il convient tout de même de préciser que seuls les virements internes peuvent être réalisés entre les comptes du titulaire de la carte. En ce qui concerne la transaction, elle doit être effectuée par des distributeurs à partir d’un même réseau bancaire.
Comment sécuriser ses virements bancaires ?
Lorsque vous effectuez un virement bancaire, pensez à bien prendre des mesures pour protéger vos informations personnelles et financières. Voici quelques conseils utiles pour sécuriser vos transactions :
Utilisez une connexion sécurisée : Lorsque vous effectuez un virement en ligne, assurez-vous d’utiliser une connexion Internet sécurisée (HTTPS), afin que vos données soient cryptées.
Vérifiez les détails du bénéficiaire : Avant de valider votre transaction, vérifiez minutieusement les coordonnées bancaires du destinataire afin d’éviter tout risque d’erreur ou de fraude.
Évitez les réseaux Wi-Fi publics : N’utilisez pas de réseaux Wi-Fi publics pour effectuer des transferts bancaires, car ils peuvent être facilement piratés.
Ne partagez jamais votre code PIN ou mot de passe : Gardez toujours confidentiel le code PIN ou le mot de passe associé à votre compte bancaire.
Mettez à jour régulièrement vos logiciels antivirus et antimalware : L’utilisation d’un logiciel antivirus et antimalware permettra de détecter les éventuelles tentatives d’intrusion dans votre ordinateur par des programmes malveillants qui cherchent à voler des informations sensibles telles que vos données bancaires.
En suivant ces simples précautions, vous pouvez éviter toute altération frauduleuse de la confidentialité et de l’intégrité de vos virements.
Quels sont les délais et les frais associés aux virements bancaires ?
Lorsque vous effectuez un virement bancaire, pensez à bien prendre en compte les délais et les coûts associés à cette opération.
Le temps que prendra votre virement dépendra du pays d’origine et du pays de destination, ainsi que des éventuelles réglementations locales. En général, les transferts domestiques peuvent être effectués dans la journée, tandis que les transferts internationaux peuvent prendre plusieurs jours ouvrables.
En ce qui concerne les coûts, ils varient selon la banque et le type de virement. Les frais bancaires liés aux virements nationaux sont souvent peu élevés voire gratuits pour certains types de comptes (compte jeune…), mais peuvent augmenter si vous utilisez une option express. Pour un transfert international hors zone SEPA (zone euro), cela peut coûter plus cher avec des taux pouvant atteindre jusqu’à 50 euros par transaction.
Pensez à bien vous renseigner sur ces différents éléments avant d’effectuer un virement bancaire afin d’éviter toute mauvaise surprise. N’hésitez pas à contacter votre conseiller financier pour obtenir plus d’informations sur les tarifs appliqués par votre banque.
Lorsque vous envisagez un virement bancaire, pensez à vérifier attentivement les informations nécessaires au bon déroulement de l’opération : nom complet du bénéficiaire tel qu’il apparaît sur son compte, coordonnées complètes y compris l’IBAN/BIC/SWIFT, etc., mot-clé devant apparaître sur le relevé de compte, ainsi que les délais de traitement et frais associés.
