Qu’est-ce qu’un placement de trésorerie ?

Le placement de trésorerie est une solution adoptée par une entreprise lorsqu’elle obtient quelques excédents. C’est une alternative très envisagée avant aujourd’hui, car les rendements ont un peu baissé de nos jours. Mais en quoi consiste en réalité ce placement ? Suivons dans cet article, ce qu’est un placement de trésorerie.

Placement de trésorerie : c’est quoi ?

Si, lors de son exercice, votre société se fait quelques excédents, elle peut opter pour un placement. En effet, le placement de trésorerie est une solution de liquidité sur un horizon de placement d’un jour à plusieurs années. Il est accompagné de modalités de remboursement alliant simplicité et souplesse.

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Par ailleurs, les décalages de trésorerie peuvent se réaliser au cas où vous auriez une TVA déclarée puis un acompte qui intervient des mois après. Évidemment, la société peut bien faire avec sa banque des opérations de placement même si elle travaille principalement avec cette dernière pour les règlements associés au négoce.

Cependant, il faut être très prudent. Ces placements ne doivent courir aucun risque car la trésorerie aide l’entreprise à répondre positivement à ses engagements économiques. Par exemple, les SICAV payées pour votre société seront considérées comme des valeurs mobilières de placements (VMP), du point de vue comptable bien sûr.

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En outre, selon le statut de l’entreprise, les modalités applicables en matière de placement à court terme peuvent varier. Il paraît donc nécessaire d’observer la durée du placement, son montant, le risque que vous êtes prêt à prendre et ce que vous impose la loi.

Pourquoi placer sa trésorerie ?

La gestion optimisée de la trésorerie représente une méthode pour faire tendre la trésorerie à zéro. En fait, une trésorerie abondante dérive, dans la majorité des cas, d’un manque de gestion. Cette cause vient du fait que la trésorerie positive rapporte moins d’intérêts à la société, en raison de la faible rémunération des placements de trésorerie. Par contre, la trésorerie négative provoque un coût pour la société (frais bancaires, agios, etc.).

Pour cela, plusieurs entreprises optent pour le placement de trésorerie pour satisfaire divers besoins. En effet, vous pouvez :

  • Placer votre trésorerie pour profiter d’une rémunération ;
  • Placer votre trésorerie pour disposer d’une épargne de précaution ;
  • Placer votre trésorerie en vue d’un financement.

Quel est le principe du placement de trésorerie ?

Le placement de trésorerie est basé sur la réserve de la trésorerie de l’entreprise. Le montant ainsi placé rapportera des intérêts. Cette solution n’a d’intérêt que lorsque la société dispose d’un solde suffisant et récurrent. Elle doit, en effet, conserver une marge de sécurité.

Voilà ! Vous connaissez désormais ce qu’est que le placement de trésorerie. C’est une solution d’épargne dont le choix dépend de l’usage qui en sera fait.

Quels sont les différents types de placement de trésorerie ?

Il existe plusieurs modalités pour effectuer un placement de trésorerie. Chaque option présente ses avantages et ses inconvénients, en fonction des objectifs financiers de l’entreprise.

On retrouve le placement à court terme. Cette stratégie consiste à investir sur une période relativement courte, généralement inférieure à un an. Les placements à court terme offrent une grande liquidité et permettent aux entreprises d’avoir un accès rapide à leur argent si besoin. Les rendements peuvent être plus faibles comparativement aux placements à long terme.

Il y a le placement à moyen terme. Cette approche vise des investissements dont la durée s’étend typiquement entre un et cinq ans. Les placements à moyen terme offrent souvent des taux d’intérêt plus attractifs que ceux offerts par les placements courts termistes. Ils constituent donc une option intéressante pour les entreprises qui souhaitent maximiser leurs gains tout en conservant une certaine flexibilité.

Il faut aussi considérer le placement à long terme. Ce type de placement est conçu pour générer des revenus sur une période prolongée, généralement supérieure à cinq ans voire même jusqu’à plusieurs décennies. Les placements à long terme ont tendance à être moins liquides que ceux réalisés sur du court ou moyen terme mais ils peuvent potentiellement rapporter davantage grâce aux intérêts composés.

Il faut mentionner qu’il est possible d’envisager des placements diversifiés. Cette approche consiste à répartir les fonds sur plusieurs types de placements, afin de diversifier le risque et d’optimiser les rendements. Les entreprises peuvent ainsi combiner des placements courts, moyens et longs termes en fonction de leurs besoins spécifiques.

Il faut choisir le type de placement qui correspond le mieux à ses objectifs financiers et à sa situation. Que ce soit pour maximiser la rentabilité ou assurer une certaine flexibilité, l’analyse des différentes options disponibles permettra aux gestionnaires de trésorerie d’opter pour la stratégie qui répondra au mieux aux besoins spécifiques de leur entreprise.

Quels critères prendre en compte pour choisir son placement de trésorerie ?

Lorsqu’il s’agit de choisir un placement de trésorerie, pensez à bien prendre une décision éclairée. Voici quelques aspects à considérer :

Risque et sécurité : La première question à se poser concerne le niveau de risque que l’on est prêt à accepter. Les placements plus sécurisés, tels que les dépôts à terme ou les obligations d’État, offrent généralement des rendements plus faibles mais garantissent la préservation du capital initial. À l’inverse, les actions ou autres investissements plus risqués peuvent potentiellement générer des rendements plus élevés, mais comportent aussi un niveau de volatilité supérieur.

Liquidité : Un autre élément crucial à prendre en considération est la liquidité du placement. Si vous avez besoin d’accéder rapidement aux fonds investis, il est préférable d’opter pour des placements liquides tels que les comptes sur livret ou les fonds monétaires.

Rendement : Le rendement attendu constitue bien sûr un facteur déterminant dans le choix du placement de trésorerie. Pensez à bien comparer attentivement les taux proposés par différentes institutions financières et à évaluer si ces rendements sont suffisamment attractifs au regard du niveau de risque encouru.

Fiscalité : Il ne faut pas négliger l’impact fiscal lorsqu’il s’agit d’évaluer la rentabilité d’un placement de trésorerie. Les règles fiscales peuvent varier selon les pays et les types de placements. Pensez à bien prendre en compte cet aspect pour optimiser la situation financière globale.

Horizon temporel : La durée pendant laquelle vous prévoyez d’investir votre trésorerie est aussi un élément à prendre en considération. Si vous avez une perspective à court terme, privilégiez des placements adaptés tels que les comptes sur livret ou les fonds monétaires.

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